奏響金融強音 助力順德高質量騰飛
加入時間：2024-12-20 09:12 訪問量：17 信息來源: 珠江商報
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2024年9月份，順德舉行“百會千企萬眾一心”助力“百千萬工程”推進會。在這場盛會上，中國農(nóng)業(yè)銀行順德分行（以下簡稱“農(nóng)行順德分行”）與順德區(qū)委社會工作部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并發(fā)布金融助力“百千萬工程”10條措施。此舉充分激發(fā)了區(qū)、鎮(zhèn)、村的發(fā)展活力與潛能，為行業(yè)協(xié)會及會員企業(yè)注入了更多金融“活水”。此后，農(nóng)行順德分行先后與多個鎮(zhèn)街深化合作，通過銀政企合力，為“百千萬工程”提速加力。
助力“百千萬工程”，僅僅是農(nóng)行順德分行全力支持地方高質量發(fā)展的具體實踐之一。長期以來，農(nóng)行順德分行充分發(fā)揮大行擔當，圍繞國家所需、立足順德所長，強化使命擔當，持續(xù)精準發(fā)力，統(tǒng)籌部署推動金融“五篇大文章”的落地實施，以滿足人民日益增長的美好生活需要為出發(fā)點和落腳點，為推動順德高質量發(fā)展源源不斷地注入金融“活水”。
憑借精準高效的金融服務，農(nóng)行順德分行成為支持本土實體經(jīng)濟發(fā)展、推動鄉(xiāng)村振興、助推社會民生事業(yè)的重要力量，為順德建設高質量發(fā)展先行示范區(qū)貢獻了農(nóng)行力量。在第十二屆順德金融文化節(jié)——“2024順德金融品牌榜”評選中，農(nóng)行順德分行憑借過硬的實力脫穎而出，榮獲“2024年度最具口碑金融機構”和“2024年度優(yōu)質普惠金融服務銀行”兩項榮譽稱號。
科技金融
擁抱企業(yè) 不斷創(chuàng)新信貸模式
順德某電器生產(chǎn)公司是國家級高新技術企業(yè)、省級“專精特新”中小企業(yè)。近期，由于海外訂單增長，企業(yè)準備集中采購一批原材料，急需資金周轉。農(nóng)行順德分行得知這一情況后，迅速對企業(yè)進行綜合評估，為其匹配了“火炬創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品。僅僅一周時間，就為企業(yè)發(fā)放了貸款。
隨著創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略的深入實施，科技企業(yè)已成為推動經(jīng)濟發(fā)展的“生力軍”。農(nóng)行順德分行積極貫徹落實黨中央金融工作會議精神，全力做好“科技金融”這篇文章，積極擁抱更多科技型企業(yè)，將更多金融資源投入到促進科技開發(fā)、成果轉化和產(chǎn)業(yè)升級中，為經(jīng)濟社會發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)生動力。
其中，“火炬創(chuàng)新積分貸”是農(nóng)行順德分行專門為科技企業(yè)推出的一款貸款產(chǎn)品。針對科技型企業(yè)普遍存在“輕資產(chǎn)”的特點，農(nóng)行順德分行積極探索金融服務創(chuàng)新，精準對接企業(yè)需求。從服務初創(chuàng)階段科技型企業(yè)的“科技e貸”，到服務成長期中小科技型企業(yè)的“火炬創(chuàng)新積分貸”，再到服務成熟期科技型企業(yè)的“專精特新小巨人貸”，農(nóng)行順德分行以全周期、全方位、全流程的金融支持，不斷創(chuàng)新信貸模式，助力企業(yè)高質量發(fā)展。
在創(chuàng)新的同時，農(nóng)行順德分行也緊密跟隨政府戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展布局，加快推進科技金融深度融合，不斷優(yōu)化信貸政策，助力科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。通過加大支持力度、制定差異化政策、向上級行爭取業(yè)務轉授權以及產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，為科技型企業(yè)高質量發(fā)展賦能。
數(shù)據(jù)顯示，2024年至今，農(nóng)行順德分行先后圍繞“專精特新”企業(yè)、高新技術企業(yè)、科技型中小企業(yè)等客群，舉辦了超20場大型宣講活動，涉及企業(yè)超2000家，累計服務科創(chuàng)型企業(yè)超650家，為科創(chuàng)企業(yè)提供資金超80億元。
綠色金融
優(yōu)化流程 加大投放促發(fā)展
某實業(yè)公司是順德轄內(nèi)一家從事塑料管、槽及其配件等生產(chǎn)銷售的企業(yè)。該公司所生產(chǎn)的多款產(chǎn)品入選CTC《綠色建筑選用產(chǎn)品導向目錄》，獲得由國家建筑材料測試中心頒發(fā)的《綠色建筑選用產(chǎn)品證書》，符合綠色建筑材料制造標準。
面對該公司的融資需求，農(nóng)行順德分行為其定制并推薦“鏈捷貸保理”服務方案。以該公司為核心企業(yè)，采用集團模式，通過與其供應鏈服務平臺對接，在鏈捷貸平臺上對該公司的上游直接供應商開辦線上供應鏈融資業(yè)務，對持有“聯(lián)融單”的供應商提供線上反向國內(nèi)保理服務。
值得一提的是，農(nóng)行順德分行為該項目開設專門的“綠色通道”，建立審查審批綠色通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批效率。該案例成為農(nóng)行順德分行對公業(yè)務由單戶服務模式轉向鏈式批量獲客的典型，經(jīng)驗得到廣泛推廣。目前，該服務方案已為125戶供應商完成了準入審核。
大力發(fā)展綠色金融不僅是國有金融企業(yè)的政治責任，也是經(jīng)濟責任和社會責任。一直以來，農(nóng)行順德分行積極根據(jù)順德地區(qū)經(jīng)濟結構，加大對綠色家電、綠色建材、綠色建筑等重點領域的信貸投放。
不僅如此，為確保綠色信貸應標盡標，農(nóng)行順德分行建立定期監(jiān)測機制，通過規(guī)范管理，嚴控對貸款特色分類的違規(guī)標識；定期梳理下發(fā)綠色信貸識別口徑、證明材料查詢路徑等政策指引，從業(yè)務源頭做好綠色信貸標識。
未來，該行還將持續(xù)跟進存量和新增綠色信貸客戶的融資需求情況，加大綠色信貸投放力度。
普惠金融
供給端發(fā)力 減輕企業(yè)融資成本
數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行順德分行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)近15000戶，2024年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率比年初下降約20BP，切實減輕了企業(yè)融資成本。
2024年以來，農(nóng)行順德分行嚴格落實《小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施細則》，增強敢貸信心，激發(fā)愿貸動能，提升能貸水平，打造會貸隊伍，加強主動服務、精準服務、靠前服務，進一步加大金融供給端發(fā)力，將更多金融“活水”引向小微企業(yè)。
主要路徑有兩條：一是堅持執(zhí)行小微企業(yè)減費讓利政策，對于小微制造型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)短期資金鏈緊張等困難，逐戶做好跟進對接工作，對符合授信條件的客戶，提供展期、無還本續(xù)貸、利率優(yōu)惠等服務，緩解企業(yè)資金緊張問題；二是積極對接小微企業(yè)協(xié)調機制相關要求，建立工作專班配合政府部門制定走訪和推薦“兩張清單”，以“千企萬戶”大走訪活動為契機，開展普惠金融專項宣傳。
個貸也是農(nóng)行順德分行通過普惠金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的一個切入點。一直以來，該行認真貫徹“支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制”決策部署，為個體私營業(yè)主生產(chǎn)經(jīng)營提供信貸支持：一是開展形式多樣的宣傳活動，做好產(chǎn)品推廣工作，為個體私營業(yè)主客群提供融資信息；二是組織服務人員開展走進園區(qū)、走進商圈、走進專業(yè)市場等“千企萬戶大走訪”活動，深入了解商戶的實際需求，制定個性化融資方案，盡最大可能解決商戶融資難題；三是秉持減費讓利的原則，給予普惠貸款優(yōu)惠定價，同時通過由金融機構承擔押品評估費、抵押登記費等費用，加大息費減免力度，切實降低商戶融資成本。
養(yǎng)老金融
推動適老服務 打通支付“最后一公里”
隨著老齡化社會的來臨，養(yǎng)老事業(yè)在國內(nèi)越來越受到社會各界的關注。發(fā)展養(yǎng)老金融是應對人口老齡化沖擊的關鍵環(huán)節(jié)，當前黨中央正大力推動養(yǎng)老金融的發(fā)展，為養(yǎng)老保險制度的安全高效運行和養(yǎng)老服務事業(yè)與產(chǎn)業(yè)的發(fā)展夯實基礎。
在此背景下，近年來，農(nóng)行順德分行多管齊下推開適老化金融服務。走進該行的營業(yè)網(wǎng)點，不難發(fā)現(xiàn)里面的愛心便民窗口、排號機早已設置了適老助殘、社?？I(yè)務等優(yōu)先叫號服務；為滿足廳堂的服務需要，網(wǎng)點設置了“濃情暖域”服務專區(qū)，配置長者常辦業(yè)務指引（大字版）、盲文指南以及便民輔助設施，還能提供愛心專座、助行輪椅和拐杖服務等，門口則設置無障礙通道及緊急呼叫按鈴，方便長者前來辦事。
針對不能親臨網(wǎng)點辦理業(yè)務的老年客戶，農(nóng)行順德分行也考慮周到，提供延伸柜臺服務，如上門辦理開卡、掛失補發(fā)銀行卡、卡片激活、密碼掛失、個人信息維護等業(yè)務，切實滿足老年群體“足不出戶”的服務需求，打通支付服務適老化“最后一公里”。
在此基礎上，農(nóng)行順德分行通過做好社?？òl(fā)卡工作、優(yōu)化智能機具普及提高服務效率、打造綜合的智慧社保服務等方式持續(xù)做好便民利民的金融服務及社保服務；通過做好企業(yè)養(yǎng)老金開戶服務及宣傳普及，加強個人養(yǎng)老金的服務推廣，讓居民實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所依；深入村居康樂中心、養(yǎng)老院等地開展金融知識普及宣傳活動，取得了良好的效果。
數(shù)字金融
創(chuàng)新引領 提升銀企合作深度
隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，數(shù)智化轉型升級已經(jīng)成為順德制造業(yè)發(fā)展的主流。聚焦創(chuàng)新科技，在順德深耕數(shù)十年的農(nóng)行順德分行在數(shù)字金融的探索方面頗具創(chuàng)新。
結合順德制造業(yè)數(shù)智化轉型潮流，農(nóng)行順德分行組建專業(yè)服務團隊，利用物聯(lián)網(wǎng)、云計算等科技手段，創(chuàng)新推出了全國首個金融機構自主研發(fā)的“智慧工業(yè)園”平臺。通過接入該行綜合收銀臺、銀企通、開放銀行等產(chǎn)品，自主研發(fā)智慧安防、智慧物業(yè)、智慧水電、園區(qū)金融等模塊，并利用園區(qū)企業(yè)數(shù)據(jù)進行信用評測、貸款測額申請，配套推出了“智慧園區(qū)貸”信用融資產(chǎn)品，有效提升銀企合作深度和服務群體金融質量。
記者了解到，大力推動線上業(yè)務發(fā)展是農(nóng)行順德分行推進數(shù)字金融的又一重要舉措。近年來，農(nóng)行順德分行不斷完善掌上銀行APP的功能，為廣大市民提供7×24小時的線上金融服務。基于掌上銀行客戶端打造“金融+生活”線上金融生態(tài)圈，為客戶提供貸款、轉賬、理財?shù)然窘鹑诠δ艿耐瑫r，應用數(shù)字化思維打造“衣、食、住、行”生活場景。
當前，國家正在大力開展數(shù)字人民幣試點推廣工作。以此為契機，農(nóng)行順德分行也大力推動“數(shù)字人民幣+”的融合建設模式，通過開展一系列的數(shù)字人民幣活動，培養(yǎng)數(shù)幣消費氛圍，累計開立數(shù)字人民幣個人錢包超40萬戶、對公錢包超4.6萬戶。
針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，農(nóng)行順德分行還打造了“互聯(lián)網(wǎng)金融服務小微”新模式，積極運用信息科技手段、大數(shù)據(jù)分析等技術創(chuàng)新推出多種線上小微融資產(chǎn)品，實現(xiàn)小微企業(yè)融資“線上申請、系統(tǒng)審批、隨借隨還”等功能，切實提升小微企業(yè)的體驗感受和獲得感。
